Банк России принял решение ужесточить на III квартал 2026 года макропруденциальные лимиты (МПЛ) по ипотечным кредитам на покупку строящегося и готового жилья в многоквартирных домах, а также оставил без изменений макропруденциальные надбавки. Об этом сообщается в материалах регулятора.
По ипотеке на приобретение жилья в многоквартирных домах доля задолженности с просрочкой более 90 дней на 1 апреля 2026 года составила 1,0% (0,6% на 1 апреля 2025 года и 0,9% на 1 января 2026 года). Рост просрочек в основном связан с кредитами, выданными в 2023–2024 годах по программам массовой льготной ипотеки.
Действующие с 1 июля 2025 года МПЛ ограничивают выдачу наиболее рискованных ипотечных кредитов. В I квартале 2026 года доля кредитов с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80% составила 4% (против 6% в I квартале 2025 года), а с первоначальным взносом не более 20% – 1% (против 6% годом ранее). Для дальнейшего ограничения рискованных выдач и улучшения структуры портфеля ЦБ ужесточил МПЛ в этих сегментах. При этом регулятор отмечает, что новые лимиты не приведут к росту отказов по ипотеке, так как соответствуют текущей структуре выдач в I квартале 2026 года.
Для покрытия рисков по ранее выданным кредитам банки сформировали макропруденциальный буфер капитала в размере 1,4% от ипотечного портфеля на 1 апреля 2026 года.
Ужесточение по ИЖС и нецелевым кредитам под залог
ЦБ также ужесточил на III квартал 2026 года МПЛ по ипотеке на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) и нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости. Действующие с 1 октября 2025 года лимиты ограничивают выдачу кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой, которые чаще допускают просрочки. В I квартале 2026 года в сегменте ИЖС доля кредитов с ПДН свыше 50% составила 44%, а с ПДН свыше 80% – 13%; в сегменте нецелевых кредитов под залог – 19% и 8% соответственно.
Доля просрочки свыше 90 дней в сегменте ИЖС достигла 4,4% на 1 апреля 2026 года (3,4% годом ранее и 4,0% на начало года), что связано как с задержками строительства, так и с высоким уровнем ПДН заемщиков. Качество нецелевых кредитов под залог также ухудшается: доля просрочки более 90 дней составила 6,1% (3,6% на 1 апреля 2025 года и 5,1% на 1 января 2026 года).
Для ограничения кредитования заемщиков с повышенной долговой нагрузкой ЦБ ужесточил МПЛ на III квартал 2026 года. По ипотеке на ИЖС установлен новый лимит, ограничивающий выдачу кредитов с ПДН свыше 50%. Как и в других сегментах, лимиты работают на вложенной основе: устанавливается лимит на выдачу кредитов с ПДН свыше 50%, а внутри него – сублимит на выдачу с ПДН свыше 80%.
Необеспеченное потребительское кредитование
Банк России сохранил действующие МПЛ и макропруденциальные надбавки по необеспеченным потребительским кредитам (займам). В 2025 году на этом рынке наблюдалась реализация ранее накопленных рисков. Доля проблемных кредитов на 1 апреля 2026 года составила 13,1% (10,8% годом ранее и 13,0% на начало года), что обусловлено вызреванием кредитов, выданных в период перегрева 2023–2024 годов, а также сокращением портфеля.
Опережающие показатели обслуживания кредитов постепенно улучшаются. Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц с момента выдачи составила 0,8% по кредитам наличными, выданным в январе 2026 года, и 2,7% по кредитным картам (снижение на 1,0 и 0,5 процентного пункта соответственно по сравнению с выдачами января 2025 года). Для покрытия рисков по ранее выданным кредитам банки сформировали необходимые резервы.
